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医保的这三大基本问题,你一定要知道!

  医保,与每个人生活息息相关,无论男女老少都听过。但听的人虽多,能够说出个所以然的却没有几个。

  今天就来为大家 360 度全方位拆解:医保究竟能报销什么费用?能报多少钱?如何使用医保?

  耐心花点时间看完,主要内容如下:

  1、医保是什么?怎么参加?

  2、医保可以报销哪些费用?

  3、看病时怎样使用医保?

  一、医保是什么,哪些人可以参加?有什么特点?

  医保,全称社会医疗保险,这是国家最重要的社会福利制度之一,人人都有资格参加。

  相比于商业医疗险,医保有三大独家优势:

  1、可带病投保。即使是身患绝症的病人,也能花几百块买医保,去医院看病就可以报销。

  2、保证续保。商业医疗险有可能停售,但只要红旗不倒,你任何时候想买医保都可以。

  3、长期有效。职工医保缴费满一定年限(例如广州是15 年),达到退休年龄后就能免费终身享受医疗报销福利。

  其实,医保主要有两大类:城镇职工医保和 城乡居民医保。

  1

  城镇职工医保

  这主要是我们上班一族参加的,每个月都要缴纳费用。

  假如你人在北京,工资1万,那么,每个月公司要为你交10%。

  也就是1000块进入国家支配的统筹账户,在住院时可以报销大额医疗费用。自己每个月交2%,也就是200进入医保卡的个人账户,可以用来看门诊、药店刷卡买药等。

  2

  城乡居民医保

  城乡医保又有两类,一是 新农合,主要是农村户口朋友参与;另一个是 城镇居民医保,主要是没有工作单位的城镇民众、自由职业者等参加。

  城乡居民医保是没有个人账户的,所以不能用来刷卡买药等,只能用作报销。相对于职工医保,城乡居民医保的报销待遇会差点。

  但公平讲一句,倒不是政府偏心,而是居民医保交一年保一年,一年两三百,交费也少得多啊。

  二、医保可以报销哪些医疗费用?

  每次科普保险知识时,总会看到各种怨气冲天的言论:

  医保有什么用啊,花了我十几万,才报两三万;医保卡里的钱就是自己交,哪有什么报销啊.....

  要想更好利用医保保障自己,首先得明白医保能够报销什么费用。医保有三大报销目录,只有在目录内的费用才可以报销:

  1

  药品目录

  在医院开的药,只有在药品目录内才可以报销。可以报销的药品,有两大类:

  甲类药:临床治疗必需的,使用广泛、疗效好,由国家统一制定,可以100%报销乙类药:可供临床治疗选择使用,疗效好,价格稍高;只能报销部分费用除此之外,还有丙类药品,不在报销目录内,需要自己承担全部费用。

  值得注意的是,2020 年 1 月 1 日刚刚生效的新版医保目录将很多好药纳入到了目录内,特别是一些价格昂贵、疗效好的重大疾病用药、慢病用药。

  2

  诊疗项目

  主要包括治疗费、检查费、手术费等,按照一定的比例报销费用。

  但需要注意的是,很多常见的诊疗项目;如挂号费、出诊费、义眼、义肢等器材、美容增高、健康体检等费用是不能报销的。

  可以简单理解,如果不是必要的诊疗费用,是一切从简的。

  3

  服务设施

  主要就是普通病房的床位费,而高端病房、特需病房的不会报。除此之外,护工费、膳食费、急救车费等生活服务也是不能报销的。

  由于有报销目录的存在,每个人的治疗方式、项目也各不相同,所以最后的报销比例可以相差很大。

  医保作为普及全民的福利,保证了人人“有病能医”的最基本尊严,但医保只能保证每个人都分到一碗粥,还只是白粥,勉强吃饱;要想吃海鲜粥,鲍参翅肚是不可能的。

  没办法,国情所限,地主家也没有余粮啊。

  三、看病时怎么用医保?

  我们平时去看病时,究竟怎样使用医保?能报销多少钱呢?

  日常看病无非就是 门诊、住院,我们就逐一分析如何使用医保。

  1

  门诊

  去看门诊,一般都是小病小痛,花不了几个钱。以北京为例,医保门诊报销比例如下:

  北京职工医保看门诊会有1800元/年的免赔额,超过1800才能报销,一年最高报2万。

  如果小明只是打个点滴,开点药,花了1000,那只能刷医保卡给完钱就走人了,一分都不会报。

  但后来小明又去社区医院看了门诊,又用了1000,总共花费超过了1800。

  那么医保就会出手了:

  报销金额:(2000 - 1800)x 90% = 200

  如果是居民医保,由于没有个人账户,所以刷不了卡,钱都得自己付。不过,社区医院免赔额只有100元/年,所以小明第一次去看门诊花了1000就可以报销了。

  报销金额:(1000 - 100)x 55% = 495

  2

  住院

  相比于小打小闹的门诊,住院才是大额花费。我们还是以北京市为例,住院费用医保报销规则如下:

  到了住院时,医保才真正展现强大的力量:只要几百的医保费用,就能换来几万甚至几十万的报销额度。

  如果你觉得一年30万的报销限额太少了,别担心,还有大病保险,在符合政策规定的情况下,可以对医保报销剩下的住院费用进行二次报销。

  比如,今年深圳的大病医疗险只需30/人,对基本医保报销剩下的费用最高可以继续报销70%!

  所以说,医保绝对是难得福利,是救命稻草,每个人都应该参与。

  写在最后

  医保有多重要,已经不需要再三强调了。再温馨提示大家几个重要事项:

  1

  医保千万不能断缴

  因为一旦停缴,第二个月就不能用了。而且长时间断缴,连续缴费时间还会清零,会影响到报销上限。

  2

  医保和商业保险不能互相替代

  医保虽好,但也有报销的局限性,千万不要以为有了医保就万事大吉了。

  在医疗费用超过免赔额,还要剔除自付部分、自费项目,医保才能报销。

  如果小病小痛倒是无所谓,怕就怕在十几万甚至数十万的大病医疗费;即使报销一大半,剩下的费用咱们老百姓也扛不了啊。

  3

  职工医保一定要累计交满一定年限,退休后才可以享受医保待遇

  比如广州、上海是15年,北京是男性25年,女性20年等,可不能忘了最后几年。

  社会上关于医保的争论从没间断,或者现阶段我国医保还真的不够好。

  但作为一个十几亿人口的发展中国家,我们在竭尽所能,并且走在越来越好的路上。

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